Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества - играют важную роль в его
экономическом и социальном развитии. Они всегда привлекали к себе пристальное
внимание ученых. Уже в трудах Платона и Аристотеля есть интересные высказывания
о деньгах. Часто упоминается о них и в летописях периода Киевской Руси. Однако
систематические исследования денег и формирования их научных теорий начались с
развитием капитализма. Изучение денег значительной степени определило
формирование экономической теории как науки.
Классическая политэкономия
Запада, по сути, выросла по исследованию фундаментальных проблем денег, которые
были поставлены в трудах А. Смита и Д. Рикардо. Научные разработки этих ученых
стали также источником теории денег К. Маркса, которая занимает важное место в
марксистской
экономической науке. Много внимания проблемам денег уделялось в
трудах известных экономистов Запада ХIХ-ХХ вв. - Дж. С. Миля, У. Джевонса, Л.
Вальраса, М. Туган-Барановского, А. Маршалла, Дж. Кейнса, П. Самуельсона, Д.
Патинкино, М. Фридмана и др.
Несмотря на многовековые исследования и большое
количество теоретических концепций денег, человечество сегодня не имеет
однозначного и окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги.
Представления, которые не вызывали сомнений в одних общественных условиях, с
изменением последних вступали в противоречие с реальной действительностью и
видкидалися. Очевидно, все это можно объяснить тем, что сущность денег
изменяется адекватно изменениям характера общественных отношений, в которых они
функционируют. Поэтому для познания природы денег необходимо выяснить вопрос об
их происхождении, о причинах, обусловливающие возникновение и существование
денег в экономической жизни общества.
- Появление денег как результат эволюционного развития товарного
обмена
Чтобы дать научно достоверное толкование сущности денег, нужно прежде
всего изучить их происхождения. К сожалению, мировая экономическая мысль не дала
однозначного объяснения этому процессу.
Начиная с Аристотеля и до XVIII в. в
теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньги возникли в
результате соглашения между людьми или внедренные законодательными актами
государства ради облегчения обмена товаров. Такое трактование происхождения
денег получило название рационалистичное концепции.
Однако научный анализ
происхождения и природы денег, сделан классиками политической экономии А.
Смитом, Д. Риккардо, К. Марксом, доказал безосновательность рационалистичное
концепции. Ведь деньги в их простейших проявлениях возникли на ранних ступенях
развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная
власть просто не могли играть существенной роли в формировании экономических
отношений, тем более такую сложную их форму, как деньги.
Основатели
классической политической экономии пришли к выводу, что возникновение денег
обусловлено трудностями непосредственного обмена продуктами труда. На самых
низких ступенях экономического развития, когда производители только начали
получать излишки продуктов своего труда и хотели их обменять, сделать это было
довольно сложно: желание двух субъектов рынка по обмену стоимости не совпадали.
Например, владелец шкур овец хотел на них зерно, но владельцу зерна нужна была
топор. Хорошо, если владелец последней нуждался в шкуру овец, тогда обмен мог
состояться. Иначе все трое ничего не могли купить и возвращались с рынка со
своими товарами.
Постепенно участники обмена в том, что среди продуктов,
которые обмениваются на рынке, есть такой, спрос на который самый большой, то
есть он имеет наивысшую стоимость. Этот продукт всегда можно легко обменять на
необходимое в данный момент благо. Предположим, что таким продуктом в данной
местности есть соль. Если она окажется в месте обмена, то владелец овечьих шкур
сразу обменяет их на соль, за которую потом необходимое ему зерно прямо или
косвенно: сначала - топор, а за ней - зерно.
В этом случае соль для
владельца шкур являются не просто стоимостью, а средством обмена, т.е. выполняет
простейшую функцию денег. С развитием и усложнением обмена такие продукты
становятся все для участников обмена. Их начинают принимать все в обмен на
обычные продукты, а затем они постепенно приобретают новой потребительской
стоимости - свойства быть всеобщим товарным эквивалентом. В отдельных
местностях, где с глубокой древности происходил обмен, постепенно выделялись
свои товары на роль всеобщего эквивалента. В такой роли в различных народов
выступали скот, меха, соль, зерно, ракушки, металлы и др. Стихийное закрепление за одним из товаров роли всеобщего эквивалента означало,
собственно, появление денег в их простейшем виде. Они уже могли выполнять
восходящие, базовые денежные функции - средства измерения стоимости и средства
обращения. Однако на этой примитивной форме развитие денег не остановился.
По мере развития товарного производства, рост производительности
общественного труда, усложнения и расширения территориальных границ обмена рынок
неуклонно требования к денежного товара. В частности усиливались требования по
портативности, способности легко делиться и восстанавливать нужную форму,
длительного хранения физических качеств, высокой удельной стоимости и
способности длительное время удерживать ее на неизменном уровне и др.
Формирование перечисленных требований привело сначала к замене в роли всеобщего
эквивалента обычных товаров первой необходимости (скот, соль, зерно)
товарами-украшениями (жемчуг, раковины, меха и т.п.), а потом этих последних -
металлов, сначала обычных (железо, медь), а потом - благородных (серебро,
золото).
Потребности рынка в обеспечении эффективного обмена и его
требования к деньгам приобрели постепенно столь важного значения, которое
состоялось разграничение естественной потребительской стоимости денежного товара
- его способности удовлетворять определенную потребность человека и его
специфической потребительской стоимости как денег - удовлетворять потребности
рынка в средствах обращения, хранение стоимости и т.д. В этой роли денежный
товар приобрел способности удовлетворить любую потребность человека,
обезличенных абстрактную потребность как таковую. Причем по мере актуализации
второго потребительской стоимости денежного товара связь последнего с
первоочередными жизненными потребностями. Наконец роль денег вообще перешла к
нематериального носителя, что совсем не имеет никаких потребительских качеств.
Это произошло в середине ХХ в. через демонетизацию золота.
Как видно из
изложенного, возникновение и развитие денег - длительный эволюционный процесс,
обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такое
трактование происхождения денег получило название эволюционной концепции. Оно
является более научно достоверным и создает благоприятную базу для выяснения
сущности денег. Из него вытекает ряд важных выводов:
* во-первых, деньги по
происхождению - это товар, но не просто товар, а носитель определенных
общественных отношений, формирование которых обусловило выделение из широкого
ряда обычных товаров одного - денежного;
* во-вторых, как результат
длительного эволюционного развития товарного производства и рынка деньги сами не
могут быть застывшим, раз и навсегда данным явлением, а должны постоянно
развиваться как по сути, так и по формам существования;
* в-третьих, деньги
не могут быть отменены или изменены соглашением людей или решением государства
до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно как
и не могут быть «введены» там, где таких отношений не существует.
Роль государства в создании денег
Признание эволюционной концепции происхождения денег не снимает совсем
вопросу о роли рационального фактора в создании денег, прежде всего государства.
Благодаря своей общественной природе и чрезвычайно важной экономической и
социальной роли деньги и государство существуют в тесной взаимосвязи и
взаимовлияния. Поэтому нет оснований вообще отрицать роль государства в эволюции
денег. Другими словами, не государство создает деньги как экономическое явление,
хотя она может определять и изменять внешние атрибуты денег, то есть влиять на
форму денег с целью лучшего приспособления их к эффективному выполнению
сусовместной роли.
Например, государство предоставило металлическим деньгам
форму монеты, благодаря государстве стала возможной замена золотых денег
неполноценными кредитными деньгами, государство определяет номинал, форму,
порядок эмиссии денежных знаков и т.п. Но все эти действия государства
относительно денег не затрагивают их сущности, не определяют и не отрицают ее,
т.е. имеют четко определенные рамки. Если же государство в своих действиях
выходит за эти пределы, например эмитирует такие деньги, которые утрачивают
доверие к себе со стороны общества, а следовательно, перестают быть деньгами по
сути, сама экономическая действительность начинает «искать» или создавать более
надежные деньги, в частности прибегает к услугам иностранной валюты или
кредитных обязательств (векселей) надежных коммерческих структур. При таких
условиях государство вынуждено будет ограничить свое влияние на деньги
указанными границами, заменить «некачественные» деньги качественными, проведя
денежную реформу, и в дальнейшем с объективной природой денег в своих действиях.
Характерно, что роль государства в формировании денег постепенно усиливалась
по мере развития самих денег, повышение их роли и ужесточение требований к ним
со стороны рынка. На первых порах, когда сам рынок стихийно выдвигал на роль
денег один из наиболее ходовых товаров, внешнее вмешательство в этот процесс
было минимальным.
С закреплением роли денег за драгоценными металлами
вмешательство государства в создании денег заметно усилилось. Она взяла на себя
обязательство предоставлять деньгам точно определенную форму (монета),
установила контроль над производством денег (чеканки монет, фиксация пробы
металла, контроль содержания драгоценного металла в монетах), организовала
борьбу с фальсификации монет и т.п.
Еще больше стала роль государства в
функционировании денег после демонетизации золота. Она определяет не только
форму денег, но и их стоимость, регулируя прежде всего массу денег в обороте.
Благодаря усилиям государства, прежде всего ее центрального банка, обычные
клочок бумаги или простые записи в бухгалтерских книгах банков приобрели
способности выполнять функции и роль денег.
Однако это не означает, что
государство стала создателем неполноценных денег, что ее роль в этом процессе
определяющая, а самые современные деньги - исключительно продукт, созданный
государством. Деньги и сегодня является продуктом рынка. Во-первых, как раз
рынок вызывает объективную потребность в деньгах, с чем государство не может не
считаться. Во-вторых, рынок предъявляет жесткие требования к носителя денежных
функций, и государство должно создать такого носителя, который способен наиболее
полно удовлетворять эти требования. В-третьих, количество денег в обороте
определяется определенными объективными закономерностями, которые государство
должно учитывать в своих регулятивных действиях в отношении денег. Поэтому и
сегодня деньги не государством, а порождаются самой рыночной экономикой.
- Деньги как деньги и деньги как капитал
Применение денег для обслуживания процессов накопления стоимости и ее
продуктивного использования (инвестирования) существенно изменило их
общественное назначение. Из простого средства обращения, которые обслуживал
обмен товаров, они превратились в носителя стоимости, т.е. в форму капитала. Они
стали широко обслуживать накопления стоимости, использования ее для
финансирования развития производства, формирования на этой основе массы ссудного
капитала и его движения. Обеспечение стоимости стало приоритетной целью движения
денег в процессе воспроизводства, которая существенно влияет на интересы
экономических субъектов, на их взаимоотношения.
При применении в сфере
инвестирования деньги становятся носителем капитала, в связи с чем возникает
необходимость различать деньги как деньги и деньги как капитал.
Деньги как
деньги используются преимущественно для реализации имеющейся потребительской
стоимости, то есть их целевое назначение ограничивается посредничеством в
обмене.
Деньги как капитал для обеспечения роста имеющейся стоимости. Для
этого изготовленную стоимость нужно реализовать, накопить и использовать так,
чтобы ее не только сохранить, но и увеличить. Это возможно лишь при условии, что
деньги используются для формирования промышленного или торгового капитала или
заемного капитала. Во всех этих случаях целевое назначение денег значительно
расширяется, развиваются их новые функциональные формы, в частности средство
накопления и средство платежа, существенно возрастает роль денег в экономической
жизни общества.
Приобретение деньгами одной из форм движения капитала не
означает, что они перестали использоваться как деньги.
Функционируя как
капитал, деньги продолжают выполнять свои традиционные функции меры стоимости и
средства обращения, которые вместе явление денег. Поэтому различия между
деньгами как деньгами и деньгами как капиталом довольно условны и определяются
преимущественно назначению денег при их использовании экономическими субъектами.
Деньги являются собственно деньгами прежде всего при их расходовании на личное
потребление, поскольку обеспечивают покупку товаров и услуг.
Деньги
становятся капиталом преимущественно при их накопления, хранении и продаж на
денежном рынке, поскольку это дает владельцу денег дополнительный доход в виде
процента.
При обслуживании производственного потребления деньги одновременно
являются собственно деньгами и капиталом, поскольку способствуют реализации
товара и получению прибыли.
Наиболее деньги как капитал проявляют себя в
пределах кругообороту капитала отдельного предприятия. Имеющаяся у него сумма
денег (на банковских счетах, в кассах) является одновременно частью его
оборотного капитала и массой ликвидности, что обеспечивает его текущую
платежеспособность. Увеличение этой суммы одновременно увеличивает его оборотный
капитал, т.е. массу имеющихся ресурсов, его ликвидность, делает предприятие
экономически мощным.
В рамках всей экономики имеющаяся сумма денег
характеризует лишь массу ее ликвидности и не является частью объема реального
капитала. Рост этой суммы приводит лишь к улучшению ликвидности экономики,
однако объем реального капитала от этого не увеличивается. Если рост общей массы
денег будет чрезмерным, это приведет лишь к их обесцениванию.
Формы денег и их эволюция
Деньги прошли длительный и сложный путь развития с точки зрения не только
осложнения их экономической сущности и повышение общественной роли, но и
разнообразие их форм. Под влиянием изменения общественных отношений, формой
выражения которых есть деньги, и усложнения требований рынка к деньгам последние
периодически сбрасывали одну форму и приобретали другой, более адекватной новым
условиям. История денег по сути является процессом постепенного отбора отдельных
товаров или особых искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции
денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила в
направлении от полноценных денег к неполноценных, каковыми являются современные
деньги. Полноценными были деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость,
адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег или стоимости того
материала, из которого деньги были изготовлены, например золотые или серебряные
монеты. Неполноценными есть деньги, которые приобретают своей стоимости
исключительно в обращении. При этом она может существенно отклоняться от
стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, монета,
депозитные и электронные деньги). В современный период все страны мира
пользуются исключительно неполноценными деньгами.
Между периодами
использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования
смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в
других - неполноценно (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах наряду с
полноценными монетами нередко использовались неполноценно - - монеты, а также
бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были
по форме идентичны неполноценным деньгам. Однако они долгое время свободно
обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в
обмене, Приближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому
такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.
Начальными восходящей
формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой
необходимости - скот, соль, зерно, рыба, хлеб и т.д. как наиболее ходовые
товары. Так, скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков,
активно и долго использовалась в роли денег у многих древних народов - славян,
индийских племен, других кочевых племен.
На смену предметам первой
необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде украшения:
бусы из ракушек, жемчуг, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить
тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, длительным и
объемным, чем на предметы первой необходимости. Да и за своими физическими
данными они были менее, дольше хранились, имели более устойчивую стоимость.
На территории Киевской Руси с этой разновидности товарных денег наиболее
распространенным было мех. Слово «деньги» здесь лишь в XIII века, а до этого
общий эквивалент назывался словом «куна», что означало «мех». Именно мех в этой
роли широко применялось несколько столетий, даже в средние века. «Русская
правда» часто использует термин «куны» в смысле денег: «выкупать», «давать куны
в резы» и др.
Однако как первый, так и вторая разновидность товарных денег
был слишком примитивным, функционировал поштучно, не подлежал деления, выступал
в своем естественном виде. Такие деньги соответствовали потребностям обмена на
его самых низких стадиях.
Второй крупный разделение труда (обособление
ремесла от земледелия) существенно расширил рамки товарного производства и
обмена и ускорил развитие рынка. В обмен начали поступать не просто излишки
продуктов, а товары, специально изготовленные для этой цели. Неуклонно
расширялись территориальные пределы обмена. Поэтому рынок поставил перед
денежным товаром новые требования - быть однородным, экономически, способным
длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворять такие требования
предыдущие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место
рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических
денег.
Однако с появлением металлических денег их развитие не прекратился. В
результате неуклонного роста производительности общественного труда
увеличивались возможности для накопления стоимости, а соответственно и
потребности сферы обмена в массе денежного товара, который в обращение из сферы
потребления. На этот рынок реагировал постоянным ужесточением требований к
денежного товара. Последний должен был иметь высокую удельную стоимость весовой
единицы металла, свойство долгое время, а лучше - вечно сохранять свои
физические качества, способность легко менять внешний вид, высокую портативность
т.д.
Потребности рынка приобрели столь важное значение, что произошло
разделение естественной потребительской стоимости денежного товара как его
способности удовлетворять определенные потребности человека и его специфической
потребительской стоимости - способности удовлетворять требования рынка. Причем
по мере актуализации второго потребительской стоимости денежного товара связь
последнего с первоочередными жизненными потребностями человека.
Под влиянием
указанных объективных процессов происходил стихийный отбор денежного товара из
группы металлов. Первоначально использовались обычные металлы - железо, медь,
бронза и др., что зачастую принимались людьми. Впоследствии эту роль начало
выполнять серебро как благородный металл с высоким удельным и установившейся
стоимостью и способностью к хранению. Но еще в большей степени этими свойствами
природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на роль денежного
товара. Началась длительная борьба между серебром и золотом за «денежный трон» в
товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным
функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золото-серебряным
биметализмом. Закончился он в конце XIX в. победой золота установлением золотого
монометализму.
Эволюция металлических денег наиболее ощутимо проявилась в
двух направлениях: первое - приобретение и совершенствование монетной формы;
второй - развитие представительных форм металлических денег в обращении.
- Монета
С появлением металлических денег они использовались в форме простых
слитков или кусков металла. Такие деньги имели огромные преимущества перед
товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков определенные неудобства, которые
вскоре стали сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции
необходимо было взвешивать слитки, определять пробу и, что хуже всего, делить их
на части. Чтобы избежать этих неудобств, слитки делали различного веса. Наиболее
известные купцы ставили на них свое клеймо, которое удостоверяли вес и пробу
металла.
Однако авторитет купца как частного лица был ограниченным, и его
клеймо могло удовлетворить узкий круг субъектов рынка. С развитием торговли
возникла потребность слитков более известным и авторитетным лицом, и эта функция
перешла к государству. Государства стали изготавливать по установленной форме
слитки металла, вес и пробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки
получили название монеты.
Монета оказалась самой совершенной формой
полноценных денег, то есть тех, которые функционируют в обращении с собственным
субстанциональною стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей на
протяжении почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась и
изменялась.
В начале создания монет субъекты рынка не всегда доверяли
государственном клеймо и нередко требовали взвешивания монеты. Особенно часто
такие требования ставились, когда монета использовалась для расчетов с
иностранными контрагентами или когда существовала угроза фальсификации монет.
Только рост экономической мощи и стабильности государства, повышение доверия к
государственной власти со стороны субъектов рынка, усовершенствование техники
чеканки, что усложняло подделку монет, повысили доверие к монеты, которая стала
приниматься по счету, без взвешивания. Менялась сама форма монеты: известные
монеты квадратные, неправильной формы, овальные, однако наибольшее
распространение получили круглые. Чтобы предотвратить подделки и обрезанию
монет, по краям в их дизайне было применено рельефный рисунок и краев.
Билонная монета
Новый этап в развитии монеты как формы настоящих денег связан с
возникновением билонной монеты, т.е. разменной, с мелкой стоимостью. Она
предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной
(валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, что она не из
драгоценного металла, следовательно является неполноценно. Причем такой
разменная монета стала не сразу, а на определенном этапе развития денежного
оборота.
Чеканка наряду с полноценной монетой неполноценно было первой
реакцией денег на новую требование обращения - требование экономичности, которая
становилась все ощутимее, по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная
монета активнее используется в обращении и поэтому быстрее стирается. Более
того, высокая стоимость драгоценного металла обусловливает необходимость чеканки
разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в
пользовании и легко губилась, что приводило к дополнительным затратам
драгоценного металла. Изготовление ее из обычного дешевого металла было
объективной необходимостью, а успешное функционирование наряду с полноценной
монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их
неполноценными.
Преимущества билонной монеты (дешевизна, длительное
функционирование) помогли ей остаться в обращении и после того, когда
полноценная монета как форма денег «сошла со сцены». И сегодня она широко
используется во всех странах, даже в тех, которые достигли больших успехов в
развитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения.
